【环球网财经综合报道】近日，国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》，2026年2月1日起施行，全面规范保险产品销售，护航行业与消费者。
《办法》要求金融机构销售保险产品时，综合考虑产品类型等因素分类分级，加强销售人员、行为与渠道管理，建立资质分级体系，依标准分级并差别授权。合同订立前，若投保人与产品不匹配，金融机构应建议终止投保，投保人不听则需充分说明风险并书面确认其自主选择。对于分红型等保单利益不确定产品，有趸交保费超家庭年收入四倍等四种情形，需投保人签名确认声明方可承保。
今年“分级”在保险销售端热度高。4月，金融监管总局两份通知分别要求建立人身保险产品分类和销售人员分级标准、加强相关管理。中国保险行业协会的自律规则征求意见稿也为分级分类管理提供依据。系列文件旨在建立三方匹配体系，降低销售误导。（陈十一）
