近日，从中国农业银行雅安分行（以下简称农行雅安分行）获悉，自2024年全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）在雅推广以来，该行通过平台已促成11家本地企业获得信贷资金1.02亿元，其中首贷户数占比18%、信用贷款户数占比36%。
资金流信息平台是由中国人民银行组织金融机构共同建设，全国统一集中运行，按照开放共享、实时互动、按需调用等原则，为中小微企业提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资的金融基础设施平台。该平台是做好金融“五篇大文章”，进一步支持信贷资金精准直达中小微企业的积极探索和全新实践。
自平台上线以来，在中国人民银行雅安市分行的指导下，农行雅安分行党委高度重视，快速响应建章立制，成立工作专班，市县两级协同推进，扎实做好平台推广应用工作，同时将“资金流”平台作为首贷户拓展新抓手，为金融支持实体经济回暖向好注入新动能。
“传统信贷模式下，中小微企业需提供的纸质材料就包括银行流水，平均审批周期10天。”农行雅安分行客户经理介绍，“现在企业通过平台完成电子授权，银行就能快速查询企业的资金流信息，结合智能风控模型，最快可实现T+3放款。”以某贸易公司为例，该企业凭借平台提供的动态资金流数据，从贷款调查到实现审批仅用了3个工作日，较传统流程效率提升60%。
“借助平台查询资金流信息，有效降低了信贷风险评估成本，提升调查效率。”农行雅安分行有关负责人介绍，企业只需通过平台授权，银行就能快速查询企业的资金流信息，并且查询到的资金流信用信息已进行了归类整理，有助于银行清晰掌握企业经营情况，提高银行资金流的效率和安全性，在帮助企业融资增信的同时，大幅缩短尽职调查和贷款审批时间，真正实现了“让数据多跑路，企业少跑腿”。
对比传统信贷模式，资金流信息平台展现出显著优势。据相关数据显示，平台应用企业户均贷前调查时间由12小时压缩至3小时，贷后监测频率由季度提升至实时。某机械制造企业财务负责人坦言：“过去为配合银行尽调，财务团队每月要耗费5个工作日整理报表、打印流水等。现在系统自动生成资金流信息，通过授权银行自主查询，减少了资料的准备。”
农行雅安分行负责人表示，资金流信息平台能够全生命周期动态反映中小微企业经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等重要信息，通过跨行信息共享机制打破信息“壁垒”，切实解决中小微企业，尤其是“信用白户”，在获取信贷支持方面面临的难题，让金融机构更加精准、全面、高效地评估企业营运能力，实现提升企业融资效率与银行风险管控的双赢局面。
下一步，农行雅安分行将依托“半月报”工作机制，持续抓实抓细“资金流信息平台”推广应用工作，进一步挖掘资金流信息价值，优化信贷服务流程，推动更多中小微企业获得信贷支持，为雅安经济高质量发展注入更加强劲的金融动能。
（张涌 王建明）
